Семьи со средним уровнем достатка приобретают себе жилье в ипотеку. Этот вид кредита позволяет выбрать недвижимость в элитном районе, с современной планировкой или с большой квадратурой.

Прожив несколько лет, владелец понимает, что ипотека связывает его семью. Большие проценты от кредита не позволяют платить необходимую сумму, приходится на всем экономить. Владелец принимает решение поменять жилище. Как обменять ипотечную квартиру на другую?

Источник: kubnews.ru

Какие документы необходимы?

По закону, собственник имеет право распоряжаться своим имуществом, но необходимо собрать пакет документов. К обязательному перечню относится:

1. Паспорт собственника жилья.
2. Идентификационный номер.
3. Свидетельство о браке.
4. Паспорт жены или мужа.
5. Письменное согласие жены или мужа на обмен.
6. Договор об оформлении кредита.
7. Счет об отсутствии долга по ипотеке.
8. Оценка нового жилья.

Рекомендуем собрать пакет документов перед посещением банка. Без этих бумаг кредитор не сможет выдать вам разрешение на проведение сделки.

Разрешение от банка

Основной проблемой является разрешение банка на сделку. Поэтому письменное подтверждение является главной бумагой. Получить ее можно при соблюдении нескольких нюансов:

• владелец жилплощади зарекомендовал себя ответственным плательщиком, он ни разу не просрочил выплату ипотеки;
• прошло уже больше двух лет с оформления кредита и большая часть ипотеки погашена;
• новая недвижимость должна находиться в одном районе с обслуживающим банком;
• стоимость нового жилья не должна быть ниже, взятого в кредит.

Важно!

Ни в коем случае не совершайте сделку без разрешения банка, это является грубым нарушением кредитного договора.

У каждого банка есть свои регламентные правила. Придерживаясь их, комиссия решает выдавать вам разрешение или нет на обмен жилплощади. Только после разрешения банка можно совершить сделку. Она возможна в присутствии всех сторон.

Комплексный ремонт квартир под ключ

• Всё включено В стоимость ремонта входит всё: работы, материалы, документы.
• Без вашего участия После согласования проекта мы беспокоим хозяев только при сдаче ремонта.
• Цена известна заранее Стоимость ремонта фиксируется в договоре.
• Фиксированный срок ремонта Ремонт квартиры под ключ за 3,5 месяца. Срок закреплен в договоре.

Подробнее о Сделано

Как обменять квартиру с ипотекой

Заемщик может столкнуться с рядом сложностей и нюансов. Во-первых, банк может отказать в ипотечном кредитовании на обмен квартиры. Причем, заемщику могут даже не объяснить причину отказа в ипотеке. По этой причине перед продажей своей квартиры, сначала нужно подать документы в банк, и только после одобрения, браться за продажу жилья.

Во-вторых, у заемщика может не хватать времени, опыта и сил на оперативную продажу своего жилья. Чтобы снизить риски при обмене квартиры на квартиру с доплатой по ипотеке, продажа старой и покупка новой квартиры должна быть осуществлена в один день. В случае если это сделать невозможно, срок между продажей и покупкой должен быть сокращен до минимума.

Поэтому проще и безопаснее осуществить обмен квартир с доплатой по ипотеке с помощью риэлтерской компании. У таких фирм, как правило, налажены отношения с банкам, выдающими ипотечные кредиты, и вероятность получения кредита их клиентом выше, чем вероятность получения ипотечного кредита самостоятельного заемщика.

Способы обмена

Существует несколько способов по обмену жилья. Первый заключается в купле-продаже. Собственник продает свою и покупает новую недвижимость. Есть ряд нюансов: различия по цене, квадратуре.

Второй способ — обмен своего жилья на новое. Этот вид заключается в поиске меньшей или большей по размеру квартиры, в другом районе. Также немаловажным условием является согласие владельца другого жилья на обмен вашей жилплощади.

Третий способ — можно поменять квартиру на частный дом. Цена домов обычно выше. Поэтому, будьте готовы доплатить разницу или оформить ипотеку.

Отдельным пунктом можно выделить оформление жилплощади с одинаковой, меньшей и большей стоимостью, с выкупом ипотеки.

Важно!

При совершении покупки взвесьте все за и против. Хорошо изучите все документы на новое имущество.

Продажа квартиры и покупка новой

Этот способ позволит собственнику продать жилье и приобрести новое, в нужном районе, с большим или меньшим метражом. Стоит помнить, что владельцу недвижимости нужно найти покупателя и продавца. Этот процесс займет много времени и может длиться несколько лет. Компании, которые выполняют все работы с недвижимостью под ключ, сэкономят ваше время и позволят быстро осуществить сделку. Для ее совершения подготовьте бумаги на вашу и новую жилплощадь.

Частный дом

Жители мегаполисов мечтают проживать в тихом, уютном районе, в частном секторе. И наоборот, хозяева дома хотят переехать в живой район. Поэтому сделка с частным домом становится актуальной.

Обмен недвижимости на дом может не разрешить банк. На позитивный результат влияет хорошая кредитная история заемщика, своевременные оплаты ипотеки.

К основному пакету документов обязательно входит оценка дома и земельного участка, кадастровый номер.

Основным условием является расположение в этом районе банка-кредитора. При выполнении условий, снова оформляется залоговое обеспечение.

Способы обмена ипотечной квартиры

Существует несколько вариантов обмена жилплощади на большую с доплатой, на дом или на меньшую по количеству квадратных метров:

• Подписание договора мены с подменой залога. В этом случае стороны сначала договариваются о замене, затем заемщик оповещает кредитора, предоставив ему договор, а после получения разрешения производится замена старого заемщика на нового.
• Составление договоров купли-продажи. Должник продает ипотечное жилище, заручившись разрешением банка. Остаток долга погашается покупателем до подписания ДКП, за счет чего с жилья снимается обременение.
• Оформление потребительского кредита для погашения остатка задолженности с последующей реализации недвижимости.

ВАЖНО !!! По краткосрочным займам в большинстве случаев устанавливаются высокие процентные ставки (от 15 до 20% годовых), поэтому ими можно воспользоваться, если сумма задолженности небольшая и заемщик сможет выплатить кредит в максимально короткие сроки. Если пренебрегать данным правилом, сумма переплаты окажется довольно высокой.

Переуступка жилплощади

Данный вид позволяет продать уже оформленную жилплощадь другому лицу вместе с кредитными обязательствами. Составление договора возможно в том случае, если покупатель соглашается с кредитными обязательствами банка. Переуступка оформляется договором с указанием условий кредита. Покупатель будет считаться заемщиком только после фиксирования договора в специальном реестре.

Обе стороны подают заявления в кредитный отдел. Этот способ позволяет покупателю быстрее выплатить задолженность и зарекомендовать себя с хорошей стороны в кредитной истории.

Какие документы необходимы для обмена?

Согласно российскому законодательству, действующему в 2019 году, для проведения процедуры обмена заемщику необходимо собрать следующий пакет документов:

• Внутренний паспорт РФ (копия и оригинал);
• Копия ИНН;
• Письменное согласие супруга/и (если кредит оформлен на супружескую пару);
• Свидетельство о браке или разводе (если есть);
• Выписка из банка, отражающая состояние счета и подтверждающая отсутствие штрафов и просроченных выплат;
• Заявление на обмен жилплощади;
• Ипотечное соглашение;
• СНИЛС;
• Справка о составе семьи;
• Копия лицевого счета;
• Свидетельства о рождении детей (для несовершеннолетних до 14 лет);
• Правоустанавливающие документы на вторую квартиру.

Как сэкономить и получить дизайнерскую квартиру

Как сделать быстро ремонт, без траты времени и дополнительных средств? Обратитесь в компанию, которая делает все под ключ: от перепланировки и до современного ремонта. Архитектор компании все рассчитает, спланирует вместе с вами дизайнерский проект ремонта. Сделать современную перепланировку, ремонт и функциональные зоны сможет только фирма, занимающаяся такими видами работ уже много лет. Качество и отзывы клиентов — основные гарантии компании.

Не тратьте свое драгоценное время, силы и финансы. Доверьте свою недвижимость профессионалам компании. И вопрос: как обменять ипотечную квартиру на другую не будет вас больше мучить. Фирма проверит новое жилище по всем реестрам на чистоту документов. Экономия на риелторе и юристе — преимущества компании. Всего несколько недель и вы сможете наслаждаться своим жилищем.

И, напоследок, самая главная экономия — это приобретение жилья после пожара, «убитых», без ремонта квартир. Такая недвижимость стоит намного меньше, чем в новостройке. Вы сможете сэкономить 20% средств от реальной стоимости. На сэкономленные финансы можно перепланировать комнаты, сделать современный ремонт. Фирма, выполняющая все строительные работы под ключ — отличный вариант.

Как получить банковское разрешение?

Обменять ипотечную квартиру на другую возможно при соблюдении определенных условий:

1. Нужно предоставить только имеющуюся в наличии собственность. Это означает, что заемщик не сможет сделать переоформление документов, если ему больше негде жить.
2. Обе квартиры должны быть приватизированы. Обменять неприватизированную недвижимость можно только на такую же, с тем же правом собственности.
3. Если с момента, когда была оформлена жилищная ссуда, прошло меньше двух лет (компании повышают данный срок до половины действия займа), то человек не сможет обменять собственность.
4. Заемщик сможет подать заявку на обмен имущества через банк, если его кредитная история чистая и без просрочек.
5. Для переоформления ссуды другая недвижимость должна соответствовать требованиям банка. Сюда причисляется и месторасположение. Район должен быть хорошим и находиться рядом с банковским отделением.

Важно! При принятии решения организация учитывает факт высокой ликвидности жилищной площади и ее стоимости. В последней ситуации собственность не должна быть меньше заложенной.

Какие документы понадобятся

Для осуществления обмена залоговой ипотечной квартиры необходимо подготовить следующий комплект бумаг:

• паспорт заемщика (с копиями каждой страницы);
• документы, подтверждающие стабильную занятость клиента и его текущий стаж;
• документы, подтверждающие платежеспособность (минимум за последние полгода);
• документы на приобретаемую квартиру.

Это основной комплект документов. Дополнительно банк может затребовать ИНН, военный билет, СНИЛС, свидетельство о заключении/расторжении брака, согласие от супруга/супруги на сделку и т.д.

Что касается документов на приобретаемую квартиру, то здесь потребуются:

• правоустанавливающие бумаги (свидетельство о праве собственности);
• выписка из домовой книги с указанием всех прописанных в конкретном объекте недвижимости;
• кадастровый паспорт жилплощади;
• справка из управляющего органа об отсутствии долгов за услуги ЖКХ (например, справка из ТСЖ);
• отчет об оценке недвижимого имущества, выполненный аккредитованной оценочной компанией.

Уточненный список необходимой документации может несколько отличаться в зависимости от выбранного банка.

Важно! Собирать согласованный с банком пакет бумаг следует начать как можно раньше, так как этот процесс может затянуться, что устроит далеко не каждого покупателя и продавца недвижимости.

Законодательство РФ не запрещает обмен жилья, обремененного ипотекой, на другое. Поэтому ответ на вопрос «Можно ли обменять квартиру, находящуюся в ипотеке?» будет положительным. Главным условием такой сделки является обязательное получение официального разрешения кредитора. Получив согласие банка, заемщик может выбрать один из вариантов замены ипотечной квартиры: с помощью договора мены, двойного договора купли-продажи или путем первичного снятия обременения с залогового жилья и его последующей продажи.

Напоминаем, что на сайте ведется запись на бесплатную консультацию по сложным вопросам юридического характера и по кредитованию. Просто запишитесь через форму в углу экрана.

Ждем ваших вопросов и будем признательны за оценку поста и репост.