Банковская гарантия Сбербанк на обеспечение исполнения контракта, оформить заявку, стоимость

Что такое банковская гарантия?

Банковская гарантия – документ, по которому должник обязан выполнить обязательства в пользу кредитора. Если говорить простым языком, то это третье лицо, которому доверяет кредитор, в свою очередь которое выступает своего рода поручителем за должником. Конкретно сегодня мы имеем ввиду под третьи лицом – ПАО «Сбербанк».

Исполнитель контракта (поставщик) обязан предоставить гарантии его выполнения перед самим подписанием. На расчетный счет Заказчика зачисляются средства, которые и являются залогом. Но Исполнитель так же может заручиться гарантией банка.

Получив банковскую гарантию исполнитель получает выгоду для своего бизнеса, а именно это позволяет ему оставить средства в обороте на длительный срок, минуя перечисления аванса (предоплаты) на выполнение контракта. Получив банковскую гарантию в Сбербанке, придется выплатить только комиссию.

Любой заказчик может легко проверить наличие такой гарантии у исполнителя на сайте госуслуг, ведь банковская гарантия по сути своей является электронной записью в реестре гарантий. Из этого делаем вывод о том, что заказчик денежные средства от банка не получает, он их получит только в том случае, если исполнитель не выполнит условия по своему контракту.

Детали оформления в зависимости от срока

Прописанные детали выдачи банковской гарантии по 44, 43 или 96 ст. Федерального Законодательства не отображают всех дальнейших деталей. На самом деле срок обеспечения серьезно влияет на возможность его оформления:

Чем дольше срок предоставления банковской гарантии, тем больше риски для организации, ее выдающей. В результате требования к клиенту серьезно возрастают. Необходимо кроме отличной финансовой репутации предоставлять залоговое имущество в больших объемах, предоставлять поручителей, увеличивается количество требуемых документов, вплоть до необходимости проведения аудиторской проверки.
Естественно, в таких условиях удлиняется процедура оформления, сложно уложиться в нужный период без наличия заранее приготовленных документов.
Стоимость услуги тоже поднимается, при том, размер цены прямо пропорционально зависит от увеличения срока действия банковской гарантии.

Проще говоря, на 1 год можно получить гарантию за 5 дней под 3% без залога. А на 3 года этому же предпринимателю дадут под 5% за 8-10 дней, после длительной беготни и с громадным объемом залогового имущества.

Естественно, и предприниматели, и кредитные организации стараются работать с оптимальными сроками, не превышающими установленный Законом минимум.

Советуем также: Банковская гарантия для поставщика

Иногда банки предлагают вместо предоставления одного документа на длительный срок – ежегодное переоформление безотзывной гарантии, что прописывается в тексте каждого документа и является для бенефициара показателем надежности на весь период действия контракта.

Отзыв БГ — в каких случаях «пожатые руки» отменяются?

Преимущества банковской гарантии в Сбербанке

Банковская гарантия от Сбербанка – самый надежный способ гарантированного обеспечения обязательств.
Гарантия Сбербанка для большинства заказчиков является весомым аргументом для принятия участия в сделке, контракте.
Сбербанк может предоставить гарантии первоклассных банков под контргарантию Сбербанка, если это потребуется.
Все документы при оформлении гарантии соответствуют необходимым требованиям, которые предъявляются при изготовлении ценных бумаг. Бланки имеют множество степеней защиты, свой уникальный номер.
Самое быстрое оформление гарантий даже самых сложных договоров.
Небольшой список необходимых документов, что значительно сокращает ваше время.
Низкая комиссия и отсутствие дополнительных платежей.
Большой срок предоставления гарантии.

Виды гарантий от Сбербанка

Сбербанк, создавая виды гарантий, подумал не только о гарантий на тендерах, но и о других участников различных сделок.

Сбербанк выделяет следующие виды гарантий:

гарантийное обеспечение тендеров, торгов;
гарантии под коммерческие договоры;
платежные гарантии;
налоговые;
таможенные.

Тарифы банковской гарантии в Сбербанке:

Вид гарантии	Гарантия за 2 часа	Гарантия
Сумма гарантии	от 500 ₽ до 50 млн ₽	минимальная сумма — 50 000 ₽ максимальная сумма ограничена финансовым состоянием заёмщика; при полном обеспечении векселями банка максимальная сумма ограничена оценочной стоимостью векселей
Размер комиссии	от 0,49% от суммы гарантии, но не менее 950 ₽1	от 950 ₽
Срок выдачи	до 60 месяцев	до 60 месяцев
Валюта	Рубли РФ	Рубли РФ
Наличие расчетного счета	Необязательно	Необязательно
Ставка при наступлении гарантийного случая	от 10,6% годовых1	от 11,73% годовых1
Штраф за просроченный платеж при наступлении гарантийного случая	0,1% от просроченной задолженности по возмещению платежа по гарантийному обязательству. Начисляется на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки платежа
Требования к заемщику	годовая выручка за последний календарный год не превышает 400 млн ₽2 срок ведения хозяйственной деятельности:3 не менее 6 месяцев не менее 3 месяцев при оформлении в залог векселей банка на всю сумму гарантии	ваша компания — резидент РФ; годовая выручка вашей компании не превышает 400 млн ₽; срок ведения хозяйственной деятельности: не менее 12 месяцев — для сезонных видов деятельности; не менее 6 месяцев для остальных видов деятельности; не менее 3 месяцев для торговли или при залоге векселей банка.

Дальше рассмотрим более подробно оба тарифа банковской гарантии от ПАО Сбербанк.

Гарантия за 2 часа

Такую гарантию можно оформить только через личный кабинет Сбербанк Бизнес Онлайн, только используя данный сервис и экономится значительное время на принятие решения по выдачи гарантии банком. Такая гарантия выдается, если банку не требуется какой-либо залог или поручитель. Клиент загружает все необходимые документы в сервис при подаче заявки и получает ответ в течение двух часов.

Условия и преимущества

Быстрое оформление, до 2 часов.
Минимум документов.
Отсутствие залогов, поручителей.
Подходит для госзакупок по 44-ФЗ, 223-ФЗ, 615-ПП.

Необходимые документы

Паспорт директора;
Заключение об одобрении сделки;
Документ деятельности органов управления.

Дополнительные требования банковской гарантии

Ограничения суммы: от 500р до 50 млн рублей;
Выплаты за выданную банковскую гарантию: от 0,49% от суммы всей гарантии, минимум – 950рублей.
Ставка отвлеченных денежных средств при гарантийном случае – от 10,6% годовых.

Требования для заемщиков

Годовая выручка за последний год – не больше 400 млн рублей;
Минимальный срок деятельности 3 месяца, при условии, что на полную сумму банковской гарантии в залоге находятся векселя банка, иначе минимальный срок 6 месяцев.

Срок действия банковской гарантии на исполнение контракта

17.02.2021

Разбираемся, как точно рассчитать срок действия гарантии при оформлении

С 1 июля 2021 года заказчики не вправе устанавливать сроки действия банковской гарантии, предоставляемой в качестве обеспечения исполнения контракта. Такое право в соответствии с ч.3 ст. 96 закона 44-ФЗ предоставляется участникам закупки. При этом срок действия банковской гарантии должен превышать предусмотренный контрактом срок исполнения обязательств не менее чем на один месяц. Эта норма действует и в случае, если контракт был изменен.

В 44-ФЗ указано: «срок действия банковской гарантии должен превышать предусмотренный контрактом срок исполнения обязательств, не менее чем на один месяц».

Читайте также: Совместные торги по 44-ФЗ: механизм проведения

Поставщики часто полагают, что можно считать исполнением обязательств сроки поставки или выполнения работ и к этому сроку прибавляют месяц на БГ, но это не всегда правильно.

Если в контракте прописан срок его действия, то обязательства поставщика не прекращаются с момента поставки, а юридически сохраняются до указанного срока действия.

По ст.425 ГК РФ п.3. законом или договором может быть предусмотрено, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств сторон по договору. Договор, в котором отсутствует такое условие, признается действующим до определенного в нем момента окончания исполнения сторонами обязательства.

То есть, если срок действия контракта указан, то к этой дате прибавляем 1 месяц. Если даты нет, то нужно складывать сроки поставки, сроки на подписание акта и сроки на оплату, и уже к этому сроку добавлять 1 месяц. Например, вы поставите товар 10 февраля, подпишете акт приемки 15 февраля, а оплату получите 20 февраля. Один месяц нужно прибавлять не к 10 февраля, а к 20. И ваша гарантия должна действовать в таком случае как минимум до 20 марта.

Обращаем ваше внимание, что все точные сроки указаны в закупочной документации.

Возможно, заказчик примет гарантию со сроком действия меньше, чем срок действия контракта, но об этом с заказчиком стоит договориться заранее. Мы рекомендуем заранее учитывать сроки действия контракта при оформлении гарантии.

Новый список банков для спецсчетов
Скидка на обучение!
Поправки в 44-ФЗ начинают вступать в силу
Минфин сближает 44-ФЗ и 223-ФЗ
Организацией отдыха детей смогут заниматься только компании из реестра
Доказывать соответствие доптребованиям будут по новому порядку
Рейтинг деловой репутации позволит отсечь недобросовестных поставщиков
Счетная палата раскритиковала ЕИС
Минфин сократит количество НПА в 44-ФЗ
Поставщики будут сами определять срок действия банковской гарантии
Платить за победу все будут одинаково
С 1 июля в закупках с доптребованиями нельзя участвовать без регистрации в ЕИС
Минсельхоз предлагает ввести обязательные лабораторные исследования продуктов для госзакупок
Дополнительные требования в закупках по организованной перевозке групп детей
Подтверждение соответствия дополнительным требованиям с 1 июля 2019 года. Вопросы
Суд: для организации стажировки студентов не требуется лицензия на образовательную деятельность
ФАС: как предоставлять СТ-1 и можно ли заменять страну происхождения товара при исполнении госконтракта
Новый тариф для активных участников торгов
Правительство утвердило правила взаимодействия участника и ЭТП в закупках с доптребованиями по 44-ФЗ
Блогеры в госзакупках
Новый Тариф 44-ФЗ
Упрощение закупок с новым планом-графиком
Банковская гарантия в качестве обеспечения заявки для участия в закупке
Регионы будут участвовать в совершенствовании системы госзакупок
Контракт с единственным поставщиком будет заключаться на других условиях
Список дополнительных требований в ПП №99 дополнен новой позицией
Суд: платить поставщику надо по закону, а не «когда будут деньги»
Какие изменения ждут госзакупки?
Профессиональных жалобщиков могут ограничить предквалификацией
ФАС: при описании объекта закупки нужно пользоваться действующими техническими регламентами и ГОСТами
«Осенний» пакет поправок к 44-ФЗ примут не раньше февраля
Поправки 44-ФЗ будут тестировать в Татарстане
Поставщикам могут предоставить отсрочки для уплаты штрафов
Минюст предложил дописать в 44-ФЗ побольше новых статей
Суд: нельзя менять условия контракта для выплаты поставщику аванса
Продолжаем дарить подарки к Новому году
Новогодние поправки в 44-ФЗ
Предквалификация и ограничения для жалобщиков: Минфин опубликовал проект поправок к 44-ФЗ
Суд: заказчик обязан оплатить выполненные сверх контракта работы, если они были выполнены для защиты публичных интересов
Указывать страну происхождения товара нужно независимо от применения правил нацрежима
Суд: датой подачи жалобы считается день ее отправки, а не день регистрации в ФАС
Электронное актирование станет обязательным с 1 июля
Поправки в 44-ФЗ: принятые и запланированные
КТРУ заполнят до 1 июля
Для закупок российских товаров могут ввести обязательное авансирование
Суд: штраф не начисляется, если поставщик устранил недостатки до истечения срока исполнения контракта
Госзакупки иностранных товаров ждет жесткое ограничение
РТС-Тендер и Березка будут работать вместе
Суд: нельзя отклонять заявку, если в ней не указан товарный знак
Госзакупки в Крыму планируют проводить без 44-ФЗ
Заказчиков будут штрафовать за нарушение сроков оплаты по контрактам с субъектами МСП
Новые поправки в 44-ФЗ от Минфина
Рейтинг добросовестных поставщиков и расширение функций ЕИС: ФАС подготовила свои поправки в 44-ФЗ
Больше общего с 44-ФЗ: в ФАС предлагают расширить и ужесточить 223-ФЗ
Премьер-министр Михаил Мишустин заявил о необходимости изменения 44-ФЗ
Законопроект с поправками в 44-ФЗ доработают к концу марта
Суд: заказчик может требовать указывать в заявке количество товара
Новый банк для открытия спецсчёта
Коронавирус планируют признать форс-мажорным обстоятельством
Суд: если банковская гарантия была составлена некорректно, банк обязан вернуть поставщику средства
Срочные и спорные: Минфин разделит поправки в 44-ФЗ на две части
Суд: поставщика внесут в РНП, даже если заказчик не разместил в срок в ЕИС сведения о расторжении контракта
Госзакупки в рамках нацпроектов хотят ускорить
Казначейство хочет изменить методы формирования НМЦК
Новые правила закупки у единственного поставщика в условиях пандемии
Коронавирус и госзакупки: субъекты МСП освободят от предоставления ОИК, заказчикам разрешат менять цену контракта
Как проводить закупки на нерабочей неделе: объяснения Минфина
Поставщиков по 223-ФЗ могут освободить от штрафов
Календарные дни: как проводить закупки до 30 апреля
Новые условия обеспечения исполнения контракта
Повышение порога для закупок малого объема: госдума приняла пакет поправок в 44-ФЗ
Статью 44-ФЗ о включении в РНП изменят
Главные проблемы госзакупок за последние 10 лет: исследование ВШЭ
Пакет поправок с масштабными изменениями 44-ФЗ начнут рассматривать в мае
«Иные» случаи заключения контракта с единственным поставщиком
Будущее 44-ФЗ: от сокращения способов закупок до электронного акта приемки
Новые запреты для иностранных товаров
ФАС: заказчик может по своему усмотрению составлять инструкцию по заполнению заявки
Поправки к 44-ФЗ готовы
Больше преимущества российским товарам
Регуляторы не одобрили перевод закупок госкомпаний у МСП под действие 44-ФЗ
Как будет работать рейтинг деловой репутации
Минфин доделал законопроект об упрощении 44-ФЗ и передал его на рассмотрение в Правительство
На 35% закупок в 2021 году была подана всего одна заявка
Новые квоты для российских товаров в госзакупках
Суд: если контракт не подписан вовремя из-за неработающего интернета, РНП можно избежать
Рейтинг деловой репутации введут в 2023 году
Минфин займется борьбой с демпингом
Автоматизация госзакупок: в Казначействе готовятся к изменениям в 44-ФЗ
Какие поправки в 44-ФЗ начинают действовать с 1 июля
Госдума приняла в первом чтении закон о квотах для российской продукции
Исполнение банковских гарантий сделают автоматическим
Большой «оптимизационный» пакет поправок к 44-ФЗ примут не раньше осени
Введение новых правил для запроса котировок перенесли на апрель 2021 года
«Оптимизационные» поправки в 44-ФЗ перенесли на осень
«Участники закупок не доверяют системе государственных и корпоративных закупок»
7336 из 26 823 жалоб были признаны обоснованными за апрель-июнь 2020 года
Импортозамещение и «коронавирусные» закупки: результаты законотворчества в сфере госзаказа за первую половину 2020 года
Универсальная предквалификация и электронные магазины: Казначейство рассказало о будущем 44-ФЗ
За полтора года с малым бизнесом заключили контрактов на 12 триллионов рублей
Авансирование на 80%: новые правила закупки продукции станкостроения
Прямоугольный квадрат: ФАС разобралась с неоднозначными требованиями в документации
Единая система норм: Минфин рассуждает о третьем пакете поправок к 44-ФЗ до принятия второго
Среднее предпринимательство получит те же преимущества при закупках по 44-ФЗ, что и малое
Тендерный займ: что это такое и когда может потребоваться?
15 лет: ФАС рассказала о развитии госзакупок с 2005 года до сегодняшнего дня
Казначейство не видит 30% контрактов на 2 триллиона рублей
Закупки у малого бизнеса сократились на 14%
Обязательное электронное актирование: что ждет ЕИС в 2021 году
Изменения в закупочном законодательстве, вызванные пандемией, могут продлить на 2021 год
3 проблемы 44-ФЗ и их решение
Введены новые квоты для российских товаров
ЕИС уже начали изменять под «оптимизированный» 44-ФЗ
ФАС: «Рейтинг деловой репутации — это госзаказ 2.0»
306 крупнейших госзаказчиков проверили на прозрачность закупок
Постановления №616 и №617, подтверждение опыта по ПП №99 и коронавирус: с какими трудностями столкнулись поставщики в 2020 году?
Оптимизационные поправки к 44-ФЗ внесут в Госдуму до конца 2020 года
Изменены сроки исключения из РНП
Вступили в силу постановления о минимальной доле закупок российских товаров
Новые правила ведения РНП начнут действовать с 1 июля
Новое в закупках у единственного поставщика и в запросах котировок: разбираем апрельские изменения 44-ФЗ
Оптимизационный пакет поправок к 44-ФЗ внесли на рассмотрение в Госдуму
Верховный суд поддержал ФАС в трактовке понятий «используемый» и «поставляемый» товар
Совет Федерации против поправок в 44-ФЗ
Суд: нельзя отклонять заявку из-за опечатки в названии страны происхождения товара
МСП в закупках по 44-ФЗ и 223-ФЗ: какие преимущества получает малый бизнес
Развите госзакупок: как изменится контрактная система после принятия оптимизационных поправок в 44-ФЗ
Закупки у единственного поставщика через электронный магазин: разъяснения Минфина
Суд: если применяется Приказ Минфина №126н, заказчик должен проверять, производится ли закупаемый товар на территории РФ
В перечень банков для открытия спецсчетов внесли новый банк
Суд: поставщик может взыскать с заказчика расходы на юруслуги по составлению жалобы
Минстрой планирует разрешить изменение условий контракта при росте цен на стройматериалы
Операторы ЭТП готовы проводить аукционы через 2 часа после подачи заявок
Площадки научат участников госзакупок, как пользоваться электронными магазинами
Оптимизационные поправки к 44-ФЗ Госдума приняла в первом чтении
24-26 марта пройдет XVI всероссийский форум-выставка «Госзаказ»
Российское происхождение товаров будут определять по баллам
Электронный документооборот: подготовка к обязательному использованию
Упрощение госзакупок и поддержка российской промышленности: итоги форума «Госзаказ»
Новые возможности ЕИС к изменениям в 44-ФЗ и 223-ФЗ
Закупки через электронный магазин: как работает новый механизм проведения закупок по 44-ФЗ
Минфин хочет уточнить условия, при которых возникает конфликт интересов

Поставщики будут сами определять срок действия банковской гарантии
Гарантийный лимит вместо банковской гарантии
Суд: с заказчика можно взыскать расходы на банковскую гарантию, если контракт не заключен по его вине
Банковская гарантия для обеспечения гарантийных обязательств: как это работает
Суд: если банковская гарантия была составлена некорректно, банк обязан вернуть поставщику средства
Тендерный займ: что это такое и когда может потребоваться?
Банковская гарантия для участия в закупках Росатома: основные правила
ЭТП проверят по 2022 году
Договор с банком на предоставление БГ: на что обращать внимание?
К банковским гарантиям для закупок по 223-ФЗ у МСП будут предъявляться единые требования

Исполнение банковских гарантий сделают автоматическим
Что такое гарантийные обязательства и как избежать проблем с банковской гарантией на ОГО
Банковская гарантия для участия в закупках Росатома: основные правила
ЭТП проверят по 2022 году

Все новости

Поделитесь ссылкой на эту статью

Гарантия

В обычную (стандартную) гарантию входит абсолютно любая гарантия, которая предоставлена банком в офисе, будь-то она с залогом или без. Если вы пользуетесь такой гарантией, как «Экспресс гарантия» и вам предъявлена обязанность иметь залог или поручителя, в таком случае необходимо прийти непосредственно в отделение Сбербанка, которое работает с юрлицами. Из-за этого события срок рассмотрения будет увеличен.

Условия гарантии

Для ИП или ООО при годовой выручке до 400 млн рублей в год.
При одном договоре – несколько гарантий.
Если клиенту необходима своя форма гарантии, в соответствии с представленными документами.
Расчетный счет открывать НЕ требуется

Необходимые документы

Паспорт директора.
Решение компании на одобрение сделки.
Документ, согласно которому ведется деятельность управляющего органа компании.

Дополнительные требования для предоставления банковской гарантии

Необходим поручитель физлица или юрлица.
Сроки возврата платежа гарантии: 3 дня при залоге векселей или депозитов, и 3 месяца в остальных случаях.

Виды обеспечения обязательств по гарантии:

Любые транспортные средства
Оборудование или станки
Векселя Сбербанка
ТМЦ
Поручители собственников компании
Депозиты Сбербанка
Недвижимость
Гарантии другого банка

Требования для заемщиков

Компания должна быть резидентом РФ.
Годовая выручка компании должна быть меньше 400 млн. рублей
Возраст компании: более 12 месяцев, если ваши виды деятельности сезонные, и более 6 месяцев – при остальных видов деятельности, более 3 месяцев для торговли или залоге векселей банка.

Главные особенности

Продолжительность банковского обеспечения зависит от целей его получения. При наступлении гарантийного случая, когда какое-либо условие контракта с принципалом окажется невыполненным, финансовая организация покроет убытки бенефициара. Для этого достаточно прислать письменное уведомление (или выполнить условие подачи определенных договором документов). Но сделать это можно только в сроки действия документа. После его окончания все финансовые претензии к гаранту будут неправомочными, и никакое судебное разбирательство не приведет к получению выплаты.

Важно не только покрывать весь период действия контракта, но и оставлять время для проверки результатов и подачи заявления при обнаружении проблем. Федеральное законодательство тщательно регламентирует все случаи, которые касаются срока предоставления банковской гарантии. При этом стоит учесть: требования Закона касаются установления минимального периода, стороны же могут увеличивать сроки по мере необходимости.

Ст. 190 ГК

Указание срока в договоре о гарантийном обеспечении – обязательное условие. Согласно ст. 190 ГК, оно должно быть произведено в виде точной календарной даты, временным периодом, исчисляемым количеством дней, недель, месяцев, лет, или же событием, которое обязательно произойдет.

Если не указать этот срок, или ограничится предположением, подобным «до окончания транспортировки партии товара», не являющимся обязательным событием, гарант, выдавший документ, может подать в суд иск о признании гарантии не возникшей. При том, это будет сделано уже после наступления гарантийного случая, после получения банком оплаты за услуги, но до выплаты суммы по договору. Суд признает его правоту. В результате принципал не только самостоятельно оплатит штраф по невыполненным обязательствам заказчику, а также государственную пошлину за судебные издержки.

Советуем также: Агент по банковским гарантиям

Начало действия

Если в тексте нет по этому поводу никаких указаний, возможность оплаты гарантийного случая наступает уже со дня выдачи документа. Однако в интересах клиента, чтобы эти указания были, поскольку лишний повод для судебного разбирательства никому не нужен. Поэтому стоит указать точную дату начала срока действия.

Читайте также: Учет объектов интеллектуальной собственности

Отдельный случай – попытки недобросовестных гарантов прописать дополнительные условия для начала срока действия, например необходимость подачи уведомления от бенефициара о получении документа. В таких случаях до выполнения условия гарантия остается не наступившей, и стороны зря надеются на надежность такого обеспечения.

Ст. 44-ФЗ

Для участия в конкурсе заказчики указываются наличие финансового обеспечения как обязательное условие участие. Действительно, устроить его и по средствам, и по времени затратное занятие. Если победитель откажется подписывать контракт, это дорого обойдется устроителям. В таком случае посредством банковской гарантии убытки компенсируются. Ст. 44-ФЗ указывает, что для точного соблюдения интересов устроителей минимальный срок продолжительности действия обеспечения должен быть превышающим на 2 месяца дату завершения отбора.

Ст. 96-ФЗ

Заключая договор с принципалом, бенефициар должен быть уверенным в добросовестности исполнения принципалом всех своих обязательств. Действие банковской гарантии заключается в предоставлении однозначной оплаты убытков в объеме, ограниченном условиями договора. Согласно ст. 96-ФЗ обязательным условием предоставления такого вида обеспечения становится срок действия, который указывается не короче одного месяца после даты завершения контракта с бенефициаром.

Ст. 43-ФЗ

Данная статья касается поставок товаров – технических средств, оборудования, которые по технической документации имеют точно определенный гарантийный срок. В таком случае обязательно нужно в длительность действия банковского обеспечения включать и гарантийный срок из технических документов. Если же таких указаний нет, обеспечение должно определяться ст. 96-ФЗ.

Следить за тем, чтобы сроки были указаны правильно, должен сам принципал, поскольку именно на нем лежит полная ответственность за законность гарантии, которую использует в качестве обеспечения выполнения своих обязательств. Недостаточное или излишнее условие, расхождения с нормами закона в 1 день сведет на нет все усилия принципала по предоставлению правомочного документа бенефициарию.

Как оформить гарантию банка – подробная инструкция

Если вы новый клиент

Новому клиенту в первую очередь надо обратиться непосредственно в офис Сбербанка или зарегистрироваться в Сбербанк Бизнес Онлайн. Зарегистрироваться можно удаленно через сайт и для этого совсем необязательно открывать счет для бизнеса. При оформлении на сате будет предложено оформить ЭЦП (электронно цифровая подпись), она необходимо для дистанционного обращения в Сбербанк. Оформелние ЭЦП происходит очень быстро, а самое главное это бесплатно. После Вам будет необходимо загрузить отсканнированные копии некоторых документов. После завершения регистрации у вас будет доступен только 1 раздел: «кредиты». В этом разделе вы найдете калькулятор, в котором сможете рассчитать предварительную стоимость комиссии гарантии, и появится возможность оформить банковскую гарантию по 223-ФЗ и 44-ФЗ.

Если вы уже наш клиент

Текущим клиентам так же можно свободно обратиться в любой офис Сбербанка или же оставить заявку через сервис Сбербанк Бизнес Онлайн. Необходимо пройти процедуру авторизации в сервисе, перейти в раздел «кредиты» – «Подать заявку». Далее надо будет заполнить открывшуюся форму на сайте:

выбрать «Гарантии»;
«Исполнение обязательств в рамках госзакупок и контрактов с госкорпорациями»;
Заполнить поля «срок» и «сумма»;
Нажать «Исполнение контракта»
Далее пройти по шагам мастера заполнения.

Сроки рассмотрения заявок

Вид гарантии «Гарантия за 2 часа» рассматривается в течение 2 часов, но данное условие действует при условии открытия расчетного счета в Сбербанке. Иначе примерный срок рассмотрения заявки будет примерно 1-2 рабочих дня. Если вы обратитесь непосредственно в отделение банка, то это будет самый долгий срок рассмотрения. Если возникнет необходимость поменять текст гарантии, то согласование изменений займет еще около 5 дней.

Образец гарантии Сбербанка

В сбербанке оформляются не только типовые (постоянные) гарантии, но и также под особые требования заказчика. Типовая гарантия – 3 разных варианта в зависимости от законодательства, по которому происходит закупка (44-ФЗ, 223-ФЗ, 615-ПП, 185-ФЗ). Ниже представлены образцы типовой банковской гарантии в 2021 году.

Пример гарантии для 44-ФЗ

Пример гарантии для 223-ФЗ

Виды банковских гарантий

Гарант необходим для обеспечения:

исполнения обязательств участником тендера;
исполнения контракта;
возврата авансового платежа.

В первую очередь, гарант нужен для участия в торгах, аукционе или конкурсе. Им обеспечивается заявка участника, а если участник торги эти выиграл, то и контракт тоже. Срок действия может быть разным в зависимости от того, выиграла ли компания тендер. Если нет, то до объявления победителя, если да, то на срок действия контракта.

Обеспечение исполнения условий сделки также распространенная ситуация, когда нужно воспользоваться банковской гарантией. Если участник торгов стал победителем, он должен подтвердить, что полностью исполнит все условия сделки. Гарант должен быть до подписания договора. При нарушении условий контракта банк выплатит неустойки и штрафы.

Банковская гарантия может стать гарантом обеспечения платежа. Предоставляется, если заказчик вносит исполнителю аванс. Его размер может быть разным и устанавливается договором. Так вот, чтобы исполнитель не пропал вместе с деньгами, заказчик может потребовать обеспечение этого аванса. Также такое поручительство уберегает от нецелевого расходования средств.

Таможенная гарантия необходима для обеспечения уплаты таможенных платежей в бюджет. Она выдается таможенному органу.

Как можно проверить гарантию?

Ранее (до 1.07.2018) гарантии по 44-ФЗ все были на портале Госзакупок в открытом доступе. Но по новым правилам проверку гарантии может сделать только сам заказчик, для кого она выпущена, ну и сами сотрудники банка, которые имеют соответствующие доступы. С 2021 года сам поставщик не может проверить действующую гарантию.

Поэтому теперь самым важным моментом является – проверка выбранного банка в списке финансовых организаций, которым разрешено оформлять банковские гарантии. Это лучше сделать еще перед началом оформления. Сбербанк конечно же входит в этот список.

Отзывы о гарантиях Сбербанка

Услуга предоставления банковской гарантии в настоящее время очень популярна и востребована, поэтому в интернете очень много отзывов.

«Сотрудничаем со Сбербанком с 2013 года, но свою первую гарантию случилось оформить в 2015. Так как была клиентом Сбербанка – в другие банки не обращалась. На текущий 2021 год уже оформила 4 гарантии. Комиссии приемлемы вполне. Поэтому менять гаранта не планируем!»

Анастасия Дмитриева, Москва.

«В прошлом году впервые понадобилась банковская гарантия для обеспечения госзакупки. Оформляли все через сайт, что очень удобно, никуда не надо ходить, тратить время на дорогу и очереди. По пути для 44-ФЗ открыли сразу спецсчет.»

Владимир, Санкт-Петербург

Срок окончания банковской гарантии

Срок банковской гарантии – важный момент при ее оформлении. Дата договора банковской гарантии и есть дата вступления в силу самой гарантии, но какой же датой считать ее окончание?

В 44-ФЗ четко определен срок, на который предоставляется банковская гарантия и равен он сроку действия контракта + 30 дней. Если предусмотрен дополнительный гарантийный срок (прописанный в контракте), то гарантия распространяется и на него тоже.
Гарантия тендера – 2 месяца после окончания срока приема заявок по тендеру.
Гарантийные случаи

Все гарантийные случаи, при возникновении которых банк обязан компенсировать заказчику, прописаны в договоре. Если принципал нарушил требования контракта, то заказчик в праве обратиться в банк за выплатой компенсации по гарантии, обращение необходимо оформить в письменной форме. Нарушение условий договора необходимо подкрепить документами.

Как только банк выполнил свои обязательства перед заказчиком, он отправляет уведомление принципалу, что тот обязан произвести выплаты. Данное уведомление осуществляется несколькими способами:

Преимущества для принципала:

Нет необходимости использовать собственные средства для обеспечения заявки по госконтракту. Ведь это могут быть немаленькие суммы, которые просто заморозятся на большой период и не будут участвовать в развитии компании.
При банковской гарантии даже маленькая фирма может принять участие в госторгах и тендерах. При участии в таких сделках компания получает толчок для развития и повышается узнаваемость фирмы на рынке.
Если же все-таки гарантийные выплаты наступили, то процент банка по гарантии значительно ниже, чем в обычных кредитах.

Преимущества для бенефициара:

Банковская гарантия показывает заказчику, что исполнитель контракта благонадежный и риски сводятся к минимуму.
Мошеннические действия со стороны исполнителя практически исключены, так как при оформлении банковской гарантии банк проводит тщательные проверки.

Преимущества для гаранта:

Банк участвует в развитии малого бизнеса и повышает лояльность своих клиентов, которые в дальнейшем придут опять в этот банк.
Комиссии банк получает всегда при оформлении гарантий, а вот средства на обеспечение этой самой гарантии могут и не понадобиться.
Ну и самый очевидный плюс – это получение прибыли в виде процентов по кредиту.

Можно сделать выводы, что такой банковский продукт как банковская гарантия выгодна всем трем участникам. Эта услуга помогает развиваться малым предприятиям, участвуя в госконтрактах, снижает риски заказчика и банк тоже получает свою прибыль.

Сегодня банковская гарантия – это качественный и современный продукт банка, который обеспечивает безопасность сделок со всех сторон участников.

Отзыв банковской гарантии

Сроки могут быть сокращены посредством отзыва обеспечения, что указано в ст. 188.1. Он происходит досрочно, если:

наступает прекращение обязательств (выполнение всех условий контракта, должник и кредитор выступают с денного времени как одно лицо);
представитель злоупотребил своими полномочиями (все возможные варианты перечислены в ст. 10 ГК);
есть большая вероятность злоупотребления.

Естественно, каждый из этих пунктов должен быть подтвержден документально. Вопрос о злоупотреблении решается на судебном разбирательстве, и без решения суда гарант не имеет права отзывать обеспечение. Доказать это не так просто. Во всех других случаях кредитные организации не в состоянии закончить действие договора, если речь идет о безотзывной гарантии. Вот поэтому именно такой вариант банковского обеспечения принимается государственными организациями.

Существует еще один нюанс – передоверие, когда принципал не в состоянии закончить работы по объективным причинам. Если перечень таковых не был заблаговременно внесен в договор, выдача производного договора невозможна согласно ст. 187 ГК.

Не смотря на тщательное регулирование отношений сторон по вопросу банковского обеспечения, достаточно часто возникают проблемные ситуации из-за юридической неопытности заявителей. Гарантия выдается финансовой организацией с учетом его интересов. Интересы принципала должен отстаивать он сам. Для того, чтобы избежать неприятностей, многие работают с посредниками, которые отыскивают оптимальные варианты для каждого отдельного случая. Тогда банк, выдавший документ об обеспечении, и клиент, его предоставляющий, смогут скоординировать свои требования оптимально и избежать недоразумений в ходе сотрудничества.